Auf Nummer sicher: E-Bike Versicherungen im Länder-Vergleich

Was beliebt ist, weckt zwangsläufig auch Begehrlichkeiten bei Langfingern. Im Zuge der steigenden Beliebtheit von E-Bikes kommt es daher wenig überraschend, dass auch das Thema E-Bike Versicherung bei immer mehr E-Bikerinnen und E-Bikern in den Fokus rückt. Doch wie hilft eine E-Bike Versicherung überhaupt? Und was sind die Besonderheiten beim E-Bike Versicherungsschutz in Deutschland, Österreich und der Schweiz? In diesem Artikel gehen wir auf die Besonderheiten der E-Bike Versicherungen in diesen drei Ländern ein und zeigen, worauf du achten solltest.

WAS IST EINE E-BIKE VERSICHERUNG?

Gute E-Bikes kosten zwischen 3.000 und 6.000 Schweizer Franken – allein diese Wertigkeit zeigt bereits, warum der Versicherungsschutz beim E-Bike absolut Sinn ergibt. Eine solche E-Bike Versicherung schützt dich und dein E-Bike nicht nur vor den finanziellen Folgen eines Diebstahls, sondern kann auch gegen Vandalismus oder Unfälle absichern.

Damit geht eine spezifische E-Bike Versicherung weit über den Grundschutz der Privat(haft)pflichtversicherung oder Hausratversicherung hinaus, die je nach E-Bike Typ, Schaden, Land, Versicherungsanbieter und Versicherungstyp ebenfalls einen gewissen Versicherungsschutz bieten können. Neben der klassischen Fahrrad-Versicherung gibt es darüber hinaus noch weitere spezifischere Versicherungen für dein E-Bike – etwa den Akkuschutz oder die Pannenhilfe.

WELCHE FAKTOREN BEEINFLUSSEN DEN VERSICHERUNGSSCHUTZ BEIM E-BIKE?

Die vorherige Aufzählung an unterschiedlichen Versicherungen zeigt es bereits an: Der richtige Versicherungsschutz hängt stark von deiner individuellen Situation und deinem Fahrradtyp ab – das gilt für Deutschland, Österreich und die Schweiz gleichermassen. Eines vorweg: Auch wenn sich die Thematik im ersten Moment kompliziert anhören mag, so ist sie das am Ende gar nicht. Eine gewisse Grundrecherche ist vor dem Abschliessen einer E-Bike Versicherung aber absolut sinnvoll.

Bevor du eine E-Bike Versicherung kaufst, solltest du in jedem Fall klären, welche Grundvoraussetzungen für dich persönlich gelten. Typische Fragen, die du beantworten solltest, sind:

• Besitze ich ein E-Bike mit einer Unterstützung bis 25 km/h oder ein E-Bike mit einer Unterstützung bis 45 km/h? Hier gibt es starke Unterschiede. In Deutschland ist es zum Beispiel vorgeschrieben, ein S-Pedelec mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung zu versichern. Auch in der Schweiz braucht es eine Haftpflichtversicherung bzw. ein Kontrollschild. E-Bikes bis 25 km/h bzw. Pedelecs werden dagegen wie klassische Velos behandelt.
• Welche Schäden sind durch meine Privat(haft)pflichtversicherung abgedeckt? Gewöhnlich deckt diese Sach- und Personenschäden ab, die du durch die Nutzung deines Fahrrads Dritten zugefügt hast.
• Welche Schäden sind durch meine Hausratversicherung abgedeckt? In vielen Hausratversicherungen sind Pedelecs mitversichert – etwa wenn das E-Bike bei einem Einbruch aus dem Keller oder der Garage entwendet wird. Ob und was abgedeckt ist, hängt aber stark vom Versicherer und vom Versicherungslevel ab.
• Welche Schäden kann eine E-Bike Versicherung zusätzlich abdecken? Auch hier kommt es stark auf den Versicherungsanbieter an. Prinzipiell geht der Schutz einer spezifischen E-Bike Versicherung aber weit über die vorherigen Versicherungen hinaus. So können auch Diebstähle auf der Strasse, Stürze oder Defekte am E-Bike abgesichert werden.
• Welche Schäden kann eine Zusatzversicherung konkret abdecken? Ein Akkuschutz kommt beispielsweise für Akku-Schäden durch Feuchtigkeit auf. Eine Pannenhilfe – etwa über eine Mitgliedschaft in einem Verkehrsklub – sorgt für Unterstützung unterwegs. Auch hier kommt es auf das jeweilige Unternehmen an.

E-BIKE VERSICHERUNG IN DER SCHWEIZ: EIN ÜBERBLICK

In der Schweiz sind E-Bikes aufgrund der steilen Topografie und des gut ausgebauten Radnetzes besonders beliebt. Dabei wird zwischen E-Bikes, die bis 25 km/h und mit 500 Watt unterstützen und schnelleren S-Pedelecs (bis 45 km/h und 1.000 Watt) unterschieden. Folgendes solltest du bei der E-Bike Versicherung in der Schweiz beachten:

• S-Pedelecs: Während E-Bikes bis 25 km/h versicherungstechnisch wie Fahrräder behandelt werden, benötigen S-Pedelecs eine Haftpflichtversicherung und ein gelbes Kontrollschild mit gültiger Versicherungsvignette. Letztere bekommst du vom Strassenverkehrsamt deines Wohnkantons.
• Haftpflicht: Deckt Schäden ab, die man Dritten zufügt. Für E-Bikes bis 25 km/h ist die Privathaftpflicht zuständig, für schnelle E-Bikes ist eine Motorrad-Haftpflichtversicherung erforderlich.
• Diebstahlschutz: Für Diebstahl zuhause gilt bei E-Bikes bis 25 km/h oft die Hausratversicherung. Unterschieden wird hier oft zwischen «einfacher Diebstahl» und «einfacher Diebstahl auswärts» – letzterer gilt auch für Diebstähle am Bahnhof. Hier wird oft eine zusätzliche E-Bike Versicherung notwendig. Bei S-Pedelecs ist wiederum ein Kaskoschutz für Motorräder nötig.
• Eigene Schäden: Entweder über einen Zusatz in der Hausrat (abhängig von der Versicherungsgesellschaft) oder über einen privaten Kaskoschutz bzw. eine eigene E-Bike Versicherung mit den entsprechenden Leistungen.
• Akkuversicherung: Optional, deckt Schäden am oft teuren Akku ab.

E-BIKE VERSICHERUNG DEUTSCHLAND: EIN ÜBERBLICK

In Deutschland gibt es eine ähnliche Unterscheidung zwischen Pedelecs und S-Pedelecs wie in der Schweiz. Während für erstere oft der private Haftpflichtschutz ausreicht, sind für schnelle E-Bikes (S-Pedelecs) zusätzliche Versicherungen notwendig.

• S-Pedelecs: Gelten als Leichtkrafträder mit geringer Leistung bzw. Kleinkrafträder und brauchen daher eine Kfz-Haftpflichtversicherung und ein Versicherungskennzeichen.
• Haftpflicht: Für S-Pedelecs ist die Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig, für E-Bikes bis 25 km/h die Privathaftpflichtversicherung.
• Diebstahlschutz: Wie in der Schweiz entweder über die Hausrat oder erweitert über eine spezifische E-Bike Versicherung.
• Eigene Schäden: Über eine eigene E-Bike Versicherung. Wichtig ist hier die Unterscheidung zwischen Teilkaskoversicherung und Vollkaskoversicherung. Letztere bietet einen Rundum-Schutz und ist vor allem für hochwertige E-Bikes zu empfehlen.
• Akkuversicherung: Entweder über die Hausrat, die bestehende Fahrradversicherung oder als Zusatzversicherung.

E-BIKE VERSICHERUNG ÖSTERREICH: EIN ÜBERBLICK

Ob Diebstahl oder Unfall – auch in Österreich haben E-Bike Versicherungen Hochkonjunktur. Hier dreht sich der Markt allerdings vor allem um E-Bikes mit einer Unterstützung bis 25 km/h, da S-Pedelecs aufgrund der strengen gesetzlichen Vorschriften kaum eine Rolle spielen.

• S-Pedelecs: S-Pedelecs gelten als Fahrzeuge der Klasse L1e-B und sind damit rechtlich gesehen Mopeds. Entsprechend ist ein Moped-Versicherungsschutz notwendig.
• Haftpflicht: Wie in Deutschland. Schützt vor Schäden, die man Dritten zufügt – etwa Kratzer an einem Auto, die durchs zu enge Vorbeifahren entstehen.
• Diebstahlschutz: Basisschutz über die Hausrat- oder Haushaltsversicherung, allerdings für die jeweiligen Ansprüche oft nicht ausreichend. Hier empfiehlt sich ein Zusatz oder eine eigene Fahrradversicherung.
• Eigene Schäden: Mit einer eigenen Vollkasko-Versicherung bist du bei Verkehrsunfällen und Parkschäden geschützt. Die Teilkasko-Versicherung dient als E-Bike Basisschutz.
• Akkuversicherung: Entweder als Teil eines Komplettschutz-Pakets oder als Zusatz buchbar.

21.11.2023